Panduan Kami

5 Pillar Kewangan

economy-grow

CIPTA

Ketahui sumber pendapatan anda daripada mana
Baca selanjutnya
asset-management

URUS

Formula yang terbukti berkesan untuk urus kewangan
baca selanjutnya

LINDUNG

Cara untuk lindung kekayaan yang tidak membebankan
baca selanjutnya
investment

LABUR

Teknik rahsia untuk gandakan simpanan dan aset
baca selanjutnya
cash-flow

AGIH

Rahsia generasi kekal kaya
baca selanjutnya
bekerja atau berniaga?

cipta pendapatan

Setiap manusia di muka bumi akan berusaha untuk mencipta pendapatan bagi meneruskan kehidupan. Pendapatan boleh dicipta dengan bekerja atau berniaga. jika kita tidak berdisiplin dalam menguruskan kewangan, ia akan membahayakan keadaan. Ramai orang yang lupa untuk mengasingkan simpanan demi masa depan.

PENDAPATAN AKTIF

Kita perlu bekerja untuk menjana pendapatan.

PENDAPATAN PASIF

Kita tidak bekerja, tapi boleh menjana pendapatan

Cuba kita tanya kepada diri kita :

Pasti ramai yang baru sedar bahawa mereka sudah bekerja 5, 10, 15 tahun tetapi tiada simpanan untuk masa depan. hal ini berlaku disebabkan kita tiada sistem pemgurusan kewangan yang baik.

personal financial guideline

urus pendapatan

Pengurusan kewangan patut diajar kepada semua orang semenjak kecil untuk dijadikan tabiat supaya apabila sudah besar, kita bersedia untuk menerima gaji pertama. Kebanyakan orang tidak pandai menguruskan kewangan, dan itu menyebabkan mereka tidak menyimpan wang untuk masa depan. Jadi, mulai sekarang, MJ mahu anda jadikan “Personal Financial Guideline” sebagai panduan untuk menguruskan kewangan.

Kebanyakan kesilapan berlaku disebabkan oleh perbelanjaan terpaksa melebihi 60% pendapatan bulanan, dan punca utamanya ialah pembelian kenderaan yang tidak bersesuaian dengan ukuran pendapatan. Tambahan pula, kita terdedah kepada jerat-jerat kewangan jika tidak dapat mengawal emosi berbelanja.

pengurusan risiko kewangan & kesihatan

lindung harta

Pengurusan risiko kewangan perlu dirancang dengan baik kerana kita terdedah kepada tiga risiko yang besar, iaitu :

Ketika kita sihat, kita mampu untuk bekerja atau berniaga untuk mendapatkan sumber pendapatan bagi membayar segala komitmen dan membuat pinjaman. Akan tetapi :

Kebanyakan orang seakan-akan lupa tentang risiko kematian, kecacatan, dan sakit kritikal.

Untuk menangani risiko-risiko ini, kita memerlukan perancangan kewangan yang teliti. Jika risiko tersebut menjadi kenyataan, sekurang-kurangnya, harta yang dilabur tidaklah lebur. Formula Kompas Kewangan menetapkan hanya 10% sahaja daripada pendapatan bersih yang boleh digunakan untuk perlindungan, kerana jika jumlahnya salah, bahagian bagi Labur akan mengecut. 

Bahagian Lindung terbahagi kepada tiga bahagian, mengikut keutamaan : 

Kuasa beli vs. Kuasa pemegangan

Keupayaan kita untuk membeli harta perlu setaraf dengan keupayaan kita untuk memegang harta tersebut walau dalam keadaan apa sekali pun. Ketika sihat, kita mempunyai kuasa pemegangan dalam bentuk gaji untuk membayar komitmen bulanan. 

Takaful akan bertindak sebagai kuasa pemegangan apabila berlaku salah satu antara tiga risiko yang berikut, iaitu kematian, kecacatan kekal, dan sakit kritikal

instrumen pelaburan

laburkan harta

Ramai sangat orang yang hendak menjadi kaya cepat sehingga terjerat sana sini. Apabila bercakap tentang hal pelaburan, kita tidak boleh bermain-main dalam membuat keputusan. Kalau terjerat, emosi diri dan keluarga akan terganggu.

Pelaburan akan menjadi menarik kalau kita memahami konsep pengkompaunan. Orang kata, sikit-sikit, lama-lama jadi bukit. Memang betul peribahasa itu. Tambahan pula duit yang kita simpan boleh bertambah melalui dividen-dividen tahunan yang akan diperoleh.

Sepatutnya, minimum 20% daripada pendapatan kita diasingkan untuk pelaburan.

hierarki kewangan bagi simpanan wajib (labur 20% & lindung 10%)

Hierarki pengurusan kewangan untuk menjana keuntungan membentuk sebuah piramid. Setelah menolak caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), Pertubuhan Keselamatan Sosial (PERKESO), dan zakat daripada pendapatan bersih, matlamat kita adalah untuk menggunakan 30% daripada bakinya untuk menjana keuntungan.

Akan tetapi, daripada 30% itu, 10% mestilah kita letakkan ke dalam takaful sebagai tapak kewangan kita. Sila rujuk rajah di bawah : 

pelbagaikan instrumen pelaburan

Kalau tanya MJ, “Di mana bagus untuk saya melabur?”, MJ akan menjawab, dalam kesemua instrumen di atas. MJ galakkan anda untuk mempelbagaikan instrumen pelaburan.

"Don"t put all your eggs in one basket."

– Peribahasa inggeris dan prinsip pelaburan jutawan Amerika, Warren Buffett

Oleh itu, kita mesti mencari ilmu berkenaan instrumen-instrumen pelaburan di atas untuk mendapatkan hasil pelaburan yang optimum.

Isunya, kebiasaan orang Melayu sudah diprogram untuk melabur dalam Tabung Haji dan ASB sahaja.

Dividen daripada kedua-dua instrumen itu antara 6% hingga 7% setahun, dan ia hanya dapat menampung inflasi.

Jadi, kita perlu memanfaatkan pelaburan sebanyak 20% daripada pendapatan setiap bulan itu dengan melabur dalam instrumen-instrumen yang boleh meransang perkembangan duit kita dengan lebih baik, seperti hartanah, saham, unit amanah, dan emas.

pengurusan harta pusaka

agihkan harta

Pengurusan harta pusaka amat penting untuk memastikan harta kita bergerak mengikut kehendak kita walaupun kita sudah tiada di dunia ini. Tujuan utama wasiat dibuat adalah sebagai jaminan saham akhirat kita selaku hamba Allah SWT.

Guna wasiat pengurusan harta pusaka juga adalah untuk mengelakkan pergaduhan antara ahli keluarga, dan supaya tiada di antara mereka yang mendapat dosa jika waris faraid yang berhak tidak reda dengan pembahagiaan harta yang tidak adil.

Banyak kes perebutan harta melalui penuntutan harta sepencarian yang berlaku antara keluarga suami atau isteri yang meninggal dan pasangan yang masih hidup kerana wasiat tidak dibuat semasa mereka masih hidup.

Masyarakat kita kebanyakannya hanya memiliki sebuah rumah yang kebiasaannya dikongsi antara suami dengan isteri. Apabila harta sepencariaan tidak dijelaskan dalam wasiat, sang isteri hanya akan mewarisi 1/8 bahagian hartanah daripada suami.

Dalam hal ini selalu berlaku permasalahan jika terdapat kes kematian. Tuntutan daripada keluarga mentua ke atas harta si mati sering menyebabkan pergaduhan. Oleh itu, eloklah sekiranya ia dielakkan dengan merancang awal-awal pengurusan harta pusaka kita.

manfaat pengurusan wasiat harta pusaka

Ieza Yusof Consultancy Sdn Bhd

30-3B, Prima Biz Hub, Block C, Jalan Tasik Prima 5/2, Taman Tasik Prima, 47150 Puchong, Selangor.

Mak Jerung Circle

Khidmat Pelanggan

IYCSB 2
Kepakaran Ieza Yusof Consultancy Sdn Bhd (IYCSB) adalah membantu usahawan dan masyarakat dalam menyusun profil kewangan dengan lebih baik untuk POWER KEWANGAN dan POWER KEHIDUPAN.

© 2022 Ieza Yusof Consultancy Sdn Bhd (1099621-D)